负债逾期的你，面对负债和催收请积极对待！

随着中国经济的飞速发展，中国已经开始从存款大国逐渐向负债大国转变，中国的年轻人对待金钱的态度不再是怎么省，而是怎么花。穿着动则上千的潮牌，手提名牌包包不再是所谓中产阶级的标志。

物质上形成的"虚假"富有，造成的却是90后人均负债12万的现实。请注意是人均，这意味着有一部分年轻人，所拥有的负债远不止12万。在短暂的快乐过去之后，面对现有的经济能力而承担不起的高负债，一旦逾期就无可避免的将要一个问题——催收。

目前的社会舆论几乎是谈催收即色变，言语辱骂、爆通讯录、胁迫二次借贷的案例比比皆是。这也造成了大家对催收的恐惧，笔者在这里不是说让大家逃避，而是告诉大家在面对催收的时候应该以什么心态和去面对。

首先，整理自己的贷款。近几年来市场上的贷款公司多不甚数，虽然目前国家已经让p2p归零，但依然有大量的小额信贷公司的业务在持续，就连支付宝、美团、京东、微信等大企业都在涉足。但无论公司大小，无论是信用卡还是信用贷款，你只需要区分是否合法，是不是高利贷。

如何区分？按照2020年7月之前的解释，年化利率24%受国家法律保护，24-36%属于自然债务，超过36%的部分就是高利贷。

好理解吗？举个例子，你向某公司借款一万元，先息后本还款方式，一年后连本带利息一共还款如果超过13600元，那就是高利贷，超过部分就可以不还款。

而且按照2020年最新出台的规定，贷款利率不能超过4倍的LPR，也就是15.4% 。所以国家对贷款的利率有了进一步的明确管控。故而整理好自己手中的贷款，弄清楚自己哪些贷款需要正常还，哪些贷款需要争取自己的合法权益相当重要，可能无形中就省去了你一大笔费用。

还有套路贷和砍头息等不合法的贷款也可以为自己争取利益，但不要将概念生搬硬套，有的贷款明明不是套路贷，在接到催收电话的时候以此为由来争取，反而会被动。

其次，尽最大努力避免征信受损。征信的重要程度笔者不在这里多说了，作为一个人的信用名片，好的征信能避免很多麻烦，并得到更多的便利。

当你暂时无法偿还分期款项的时候，请寻求亲朋的帮助。笔者知道大部分人的心理是不愿意开口找亲朋好友借钱的，但是当你的负债达到一个你无法承受的水平时，这其实你最好的选择，拉下脸皮来争取一个长期的低息甚至无息贷款，可能能挽救你的一生。

千万不要以贷养贷，去借另一笔钱暂时缓解你的危机，这只会让你走向更恐怖的深渊。当然，你如果负债二十万，原本需要在3年内还清，每个月连本带息还8500-1000压力很大。现在你能在正规的公司借到一笔同等金额的5年甚至期限更长的贷款，让你每个月的还款压力变成可接受的范围，那就另当别论。

第三，保持工作热情，开源节流。继续挣你该挣的钱，有精力的前提下兼职赚钱。改掉乱花钱的毛病，有计划的花钱。这个笔者不多说，很多文章都说过。

最后，以积极、合作的心态与催收人员进行谈判。

不要敌视催收人员，目前中国的催收行业在国家强监管的大环境下已经不是洪水猛兽，当然笔者也不排除目前依然存在很多不合规的催收方式。

说回催收，一般催收人员打电话给你的目的只有一个，就是还钱，无可厚非，这是他的工作。但是你在没钱的情况下，回应如果只有两个字——没钱。那么催收公司的应对很简单，就是升级催收策略。

所以这个时候我们首先要做的就是和催收人员良好的沟通，为自己争取时间去筹款。说明情况为什么还不起，目前你正在通过什么方式筹款，你的计划是什么，问对方针对你这样的客户。有没有减免政策。这都是你要去做的。

有的朋友要问了，如果碰到能不讲理的人，我想好好说，但是他不好好说怎么办？

1.我的电话也在录音，我想好好沟通，请你也注意一下态度。

2.主动前往当地门店进行协商。

3.拿出你的诚意。

我有必要这么客气吗？我没钱怎么拿出诚意呀？有的朋友又不解了。

笔者想说，没钱就得装孙子，有诚意才能最大程度地给自己争取时间和利益。

诚意就是你这个月要还5000，你只有2500块，协商后你主动说我先存1500，剩下的麻烦给我时间，我再想想办法。

谈判是相互的，光态度好和嘴上有诚意，不能永远奏效。

好了，文章最后笔者想说，负债不可怕，可怕的是失去挽回的勇气和无法改变陋习。只有改变自己才能迎来新的坦途。

（文章仅代表个人观点，欢迎指正）